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स्वास्थ्य उद्यमियों के लिए चिकित्सा कर कटौती को अधिकतम कैसे करें

पैट डार्बी, सीएफ़पी®, ईए
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अधिकांश के लिएफिटनेस पेशेवर , उनके सभी चिकित्सा खर्चों में कटौती करने का विचार सच होने के लिए बहुत अच्छा लग सकता है। हालांकि, यह वास्तव में उनके दिन-प्रतिदिन के कार्यों में निर्मित एक वास्तविक लाभ है। एक फिटनेस उद्यमी के रूप में, आप अपने चिकित्सा बीमा मासिक प्रीमियम का 100% घटा सकते हैं।

हालाँकि, भले ही आप अपने मासिक प्रीमियम में कटौती कर रहे हों, आप डॉक्टर के दौरे, नुस्खे, कॉन्टैक्ट लेंस, आदि जैसे आउट-ऑफ-पॉकेट लागतों के लिए कटौती से चूक सकते हैं।

तो, क्या आप अपने चिकित्सा व्यय के लिए कर कटौती प्राप्त कर रहे हैं? अधिकांश फिटनेस उद्यमी नहीं हैं। मैं समझाता हूं कि ऐसा क्यों है और आपको सिखाता हूं कि आप अपनी चिकित्सा कर कटौती का अधिकतम लाभ कैसे उठा सकते हैं!

जब हम समीक्षा करेंगे कि चिकित्सा कटौती कैसे काम करती है, तो आपको सबसे अधिक चुनौती का सामना करना पड़ेगा।

आपकी चिकित्सा कटौती के 2 घटक हैं:

1. स्वास्थ्य, दृष्टि और दंत चिकित्सा के लिए आपका मासिक प्रीमियम
2. डॉक्टरों के दौरे, उपचार, नुस्खे, कॉन्टैक्ट लेंस आदि के लिए आपकी जेब से खर्च।

हमारे व्यापार मालिकों के लिए, इन्हें अलग से माना जाता है। आइए इन दोनों में थोड़ा और गहराई से गोता लगाएँ ताकि आपको एक स्पष्ट तस्वीर मिल सके।

आपका मासिक प्रीमियम

एक फिटनेस उद्यमी के रूप में यदि आप दो योग्यताओं को पूरा करते हैं तो आप मासिक प्रीमियम का 100% कटौती करने के पात्र हैं। एक यह है कि आपको अपने व्यवसाय में शुद्ध लाभ है और दूसरा यह कि आपको किसी अन्य नियोक्ता (या आपके पति या पत्नी के नियोक्ता) से योग्य स्वास्थ्य बीमा की पेशकश नहीं की जाती है।

यदि आप स्व-व्यवसायी हैं और कोई अन्य स्वास्थ्य बीमा नहीं है, तो आप मासिक प्रीमियम काट सकते हैं। यह कटौती योग्य है, भले ही आपकी इकाई संरचना एक एकल स्वामित्व, एलएलसी या एस-निगम है।

साइड नोट: एस-कॉर्प के लिए प्रक्रिया बदल जाती है, लेकिन कटौती की अनुमति है। अगर कोई आपको बताता है कि एस-कॉर्प के मालिक के रूप में इसकी अनुमति नहीं है, तो कृपया एक अलग एकाउंटेंट से दूसरी राय लें।

आपका जेब से खर्च

इस कर कटौती को पाने के लिए कुछ गणित की आवश्यकता होती है। आइए इसे एक साधारण उदाहरण से तोड़ें।

आपकी आय का 7.5% खर्च करने के बाद ही चिकित्सा व्यय कटौती योग्य है। यदि आपके फिटनेस व्यवसाय ने आपको लाभ में $100,000 कमाए हैं (राजस्व, लाभ नहीं) ... कटौती शुरू होने से पहले आपको चिकित्सा व्यय में $7,500 ($100,000 * 7.5% = $7,500) खर्च करने की आवश्यकता है! और यह सिर्फ जेब से बाहर के खर्चों के लिए है!

हम यहां किसी भी मासिक प्रीमियम को शामिल नहीं कर रहे हैं। उन कटौतियों को आपके लिए घटक #1 में दर्ज किया गया है। इसलिए, इस काल्पनिक उदाहरण में, किसी भी कर कटौती के शुरू होने से पहले आपको $7,500 खर्च करने की आवश्यकता है। यदि आपके पास 2022 में डॉक्टरों के दौरे और नुस्खे से $5,000 का चिकित्सा खर्च था...आपका चिकित्सा कर कटौती $0 है।

यदि आपका चिकित्सा व्यय $8,000 था...आपका चिकित्सा कर कटौती $500 ($8,000 - $7,500) है। बहुत अधिक कर जटिलता जोड़े बिना, मैं यहां 1 और चर जोड़ूंगा।

ऊपर के परिदृश्य में $8,000 खर्च $500 की कटौती में बदल रहा है:

उस $500 को "आइटमाइज़्ड डिडक्शन" के रूप में संदर्भित किया जाता है।

और वर्तमान में, 2022 में, 80% से अधिक अमेरिकी करदाताओं के लिए "मानक कटौती" लेना अधिक अनुकूल है। इस प्रकार, चिकित्सा के उस छोटे से हिस्से को पूरी तरह से दरकिनार करना जिसे आपने काटने की कोशिश की होगी।

जैसा कि आप देख सकते हैं, आपकी आय के आधार पर, अधिकांश अमेरिकी कर कटौती के बिना अपने अधिकांश आउट-ऑफ-पॉकेट चिकित्सा खर्चों को टेबल पर छोड़ रहे हैं।

खर्चों को कटौती में बदलने के 2 तरीके

क्या आपके पास बहुत अधिक जेब खर्च है?

अपनी जेब से की जाने वाली कटौती को कम करने के लिए अपनी चिकित्सा योजना को अपग्रेड करें। प्रीमियम अभी भी आपके लिए कटौती योग्य होगा, इसलिए यदि आप प्रति माह अधिक भुगतान करने के लिए अपनी योजना को अपग्रेड करते हैं और अपने जेब खर्च को कम करते हैं तो आप उन डॉलर में से अधिक को कर कटौती में डाल देंगे।

नकारात्मक पक्ष यह है कि यदि आपके पास चोट की तरह एकमुश्त खर्च था, तो अगले वर्ष आप एक महंगी स्वास्थ्य योजना के लिए भुगतान कर सकते हैं जिसका आप उपयोग नहीं कर रहे हैं। लक्ष्य कम टैक्स देना है, पैसा बर्बाद करना नहीं।

क्या आप अक्सर डॉक्टर के पास जाते हैं और आपका खर्चा कम है?

एक स्वास्थ्य बचत खाते (HSA) पर विचार करें। ये योजनाएँ आपको एक बैंक खाता खोलने की अनुमति देती हैं जिसे आप प्रत्येक वर्ष कर-पूर्व धन से निधिबद्ध कर सकते हैं। यदि आपको डॉक्टर की यात्रा के लिए भुगतान करने की आवश्यकता है, तो आप एचएसए खाते के पैसे का उपयोग कर सकते हैं (जैसे डेबिट कार्ड का उपयोग करना) और इसे पूरी तरह से काट लें।

2022 के लिए, आप एक एचएसए खाते में एक व्यक्ति ($7,300 प्रति परिवार) के रूप में $3,650 तक डाल सकते हैं।
ऊपर के उदाहरण में, $500 अब पूरी तरह से कटौती योग्य है क्योंकि आप सीधे एचएसए बैंक खाते से भुगतान कर सकते हैं।

एचएसए के पेशेवरों और विपक्ष हैं

पेशेवरों
o आम तौर पर कम मासिक प्रीमियम
o HSA की अल्पज्ञात विशेषता यह है कि धन का निवेश सेवानिवृत्ति खाते जैसे IRA की तरह ही किया जा सकता है।

दोष
o बीमा "किक इन" होने से पहले उच्च डिडक्टिबल्स। मतलब डॉक्टर या अस्पताल का दौरा बहुत महंगा पड़ सकता है।

मैं केवल एक एचएसए की सिफारिश करूंगा यदि आप स्वस्थ थे और एचएसए खाते में धन का योगदान करने के लिए प्रतिबद्ध हो सकते हैं। अन्यथा, आपके पास बहुत कम लागत वाला स्वास्थ्य बीमा है कि यदि आप बीमार या घायल हो जाते हैं तो डॉक्टर के बिल में हजारों डॉलर हो सकते हैं।

निष्कर्ष

एक फिटनेस उद्यमी के रूप में, आप स्वस्थ हैं और कई चिकित्सा खर्च नहीं कर रहे हैं। आप जो खर्च करते हैं वह संभव है कि आप अपनी कर दक्षता को अधिकतम नहीं कर रहे हैं। सही योजना चुनने के अलावा, सभी उपलब्ध योग्य चिकित्सा खर्चों को जोड़ने के लिए अपना सर्वश्रेष्ठ प्रयास करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है।

लेखक

पैट डार्बी, सीएफ़पी®, ईए

ऑनलाइन फिटनेस कोचों पर ध्यान केंद्रित करने के साथ, पैट्रिक व्यक्तिगत और व्यावसायिक लक्ष्यों को संरेखित करने वाली वित्तीय रणनीतियों को विकसित करने में व्यवसाय के मालिकों की सहायता करता है। उनकी वित्तीय और कर साख में सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर™ (सीएफपी®) और एनरोलड एजेंट (ईए) शामिल हैं, जो आईआरएस द्वारा प्रदान किया गया सर्वोच्च क्रेडेंशियल है। वह डार्बी बिजनेस एडवाइजर्स के मालिक हैं।

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